个人养老金来了!每年最高12000元可投资银行理财、公募基金等四大类产品。证监会有最新的声音。

4月21日,国务院办公厅发布《关于促进个人养老金发展的意见》(以下简称《意见》)。根据有关法律法规,经党中央、国务院同意,国务院办公厅印发了《关于促进个人养老金发展的若干意见》。

个人养老金来了!每年最高12000元可投资银行理财、公募基金等四大类产品。证监会有最新的声音。插图据悉,《意见》意在推进多层次多支柱养老保险体系建设,促进养老保险制度可持续发展,满足人民群众日益增长的多样化养老保险需求。

进一步,上述意见明确,城镇职工和城乡居民均可参加,个人养老金实行个人账户制,个人养老金年发放上限为12000元;此外,参与者可以自主选择投资银行、储蓄存款、商业养老保险、基金公募等金融产品。中国证监会迅速发文称,将认真贯彻落实《意见》精神,加快落实深化资本市场改革的各项措施,抓紧制定公募基金引入个人养老金投资的配套规章制度。

个人养老金来了!每年最高12000元可投资银行理财、公募基金等四大类产品。证监会有最新的声音。插图1个人年养老金最高为12000元。

《意见》的总体要求是,促进适合我国国情、政府政策支持、个人自愿、市场化运作的个人养老发展,并与基本养老保险和企业(职业)年金相衔接,实现养老保险的补充功能,协调发展其他个人商业养老金融业务,完善多层次多支柱的养老保险体系。

在这一过程中,促进个人养老金的发展需要坚持政府引导、市场运作、有序发展的原则。注重政府的引导作用,在多层次、多支柱的养老保险体系中统筹安排个人养老金;充分发挥市场的作用,创造公开、公平、公正的竞争环境,调动各方面的积极性;严格监督管理,有效防范风险,促进个人养老金健康有序发展。

首先,从参保范围来看,《意见》明确提到,参加我国城镇职工基本养老保险或者城乡居民基本养老保险的劳动者,可以参加个人养老保险制度。

同时,个人养老金实行个人账户制,缴费完全由参保人员个人承担,实行全额积累。参保人通过个人养老金信息管理服务平台(以下简称信息平台)设立个人养老金账户;个人养老金账户是参加个人养老金制度、享受税收优惠政策的基础。

《意见》规定,参保人员个人年度养老金上限为12000元。

人力资源社会保障部、财政部根据经济社会发展水平和多层次多支柱养老保险体系发展状况等因素适时调整缴费上限。在税收方面,《意见》指出,国家制定税收优惠政策,鼓励符合条件的人员参加个人养老金制度,按规定领取个人养老金。

上述信息平台由人力资源和社会保障部组织建设,与符合要求的商业银行及相关金融行业平台对接,采集相关信息,与财税部门共享相关信息,为参与者提供个人养老金账户管理、支付管理、信息查询等服务。

同时,信息平台支持参与者享受税收优惠政策,为个人养老金运营提供信息核查和综合监管支持,为相关金融监管部门和参与个人养老金运营的金融机构提供相关信息服务。《意见》表示,不断提高信息平台的标准化、信息化和专业化管理水平,运用“互联网+”的创新服务模式,为参与者提供方便快捷的服务。

促进个人养老发展,是完善多层次多支柱养老保险体系,增强人民获得感、幸福感、安全感的重要举措,直接关系到广大参保者的切身利益。

《意见》要求,各地区要加强领导,周密部署,广泛宣传,稳步有序推进相关工作落实;有关部门要按照职责分工,相向而行、密切配合,制定落实本意见的具体政策措施,指导地方和相关金融机构做好相关工作。人力资源社会保障部、财政部要加强指导协调,根据实际情况分步实施,选择部分城市试行一年,然后逐步推开,并及时研究解决工作中遇到的问题,确保本意见顺利实施。

个人养老金可以用来购买金融产品。

需要指出的是,《意见》中提到,参与者可以使用其缴纳的个人养老金在符合规定的金融机构或者其受法律法规委托的销售渠道(以下统称金融产品销售机构)购买金融产品,并承担相应的风险。

因此,参保人应指定或开立唯一的个人养老基金账户,用于个人养老金缴纳、收入归集、支付和缴纳个人所得税。个人养老基金账户可以由参与者在符合要求的商业银行指定或开立,也可以由符合要求的其他金融产品销售机构指定。

《意见》提出,个人养老基金账户内的资金用于购买符合银行理财、储蓄存款、商业养老保险、公开发行基金等要求的金融产品。,安全、成熟、稳定、规范,注重长期保值,满足不同投资者的偏好。参与者可以自主选择。个人养老金运营涉及的金融机构和金融产品由相关金融监管部门确定,并通过信息平台和金融行业平台向社会发布。

但个人养老基金账户是封闭的,其权益归参保人所有,除另有规定外,不得提前支取。参与者变更个人养老基金账户开户银行时,应当将原个人养老基金账户内的资金转入新的个人养老基金账户,并经信息平台核实后注销原基金账户。

个人养老金如何领取?

《意见》规定,达到领取基础养老金年龄、完全丧失劳动能力、已在境外(境内)定居,或者有符合国家规定的其他情形的参保人员,经信息平台核实领取条件后,可以按月、分期或者一次性领取个人养老金。接收方式一经确定,不可更改。领取时,应将个人养老金从个人养老基金账户转入社会保障卡银行账户。参与者死亡后,其个人养老基金账户中的资产可以继承。

针对个人养老金的运营和监管,《意见》指出,人力资源社会保障部、财政部要对个人养老金的发展进行宏观指导,并根据职责制定具体政策,监管个人养老金的运营,如账户设置、支付上限、待遇领取、税收优惠等。,并定期向公众披露相关信息。

同时,税务机关依法对个人养老金实施税收征管。相关金融监管部门根据各自职责,依法合规监管参与个人养老金运营的金融机构的业务活动,督促相关金融机构优化产品和服务,进行产品风险提示,监督产品风险,加强对投资者的教育。参保部门要建立健全投诉机制,积极发挥社会监督作用,及时发现和解决个人养老金运行中的问题。

公募基金应充分发挥其专业优势。

2022年两会上,提交会议审议的政府工作报告提出,2022年国内生产总值(GDP)预计增长5.5%左右,并在政府工作报告中明确提出“继续规范发展养老保险第三支柱”。

4月21日,面对《关于促进个人养老金发展的意见》的正式发布,证监会迅速发文祝贺“个人养老金制度确立资本市场服务养老事业新篇章”。《意见》的发布确立了我国第三支柱养老保险的基本制度框架。

认为证监会的意见有三个核心设计。

1、明确补充养老保险制度定位,鼓励民众广泛参与。《意见》明确,个人养老是指政府政策支持,个人自愿参加,市场化运作,实现养老保险补充功能的制度。个人养老金制度鼓励人们广泛参与,并在基本养老保险的基础上,增加养老金的积累,以进一步提高老年人的收入水平和生活质量。

2.实行个人账户完全积累制,享受税收优惠。将个人养老金账户作为制度设计的核心,确保税收优惠政策落实到个人,鼓励符合条件的人员长期参加和领取个人养老金,激发个人的养老责任意识;

3.尊重个人投资选择,采取市场化运作。充分发挥金融机构和金融产品的功能,坚持市场化、专业化投资运营。

资本助力个人养老金高质量发展。证监会认为,《意见》将有助于加快构建养老金、资本市场和实体经济良性互动、协调发展的发展新格局。资本有助于养老金分享实体经济发展成果,促进养老金长期保值增值,积极应对人口老龄化;养老是长期的、规范的、规模化的。通过积极投资资本市场,可以为实体经济提供更多长期稳定的发展资金。

证监会指出,公募基金作为资本市场最成熟的专业机构投资者,服务公众理财,助力养老金保值增值,既是行业成立的初心,也是其发展的使命。公募基金行业体系健全,运作规范,监管严格。服务投资者人数超过5.4亿,委托养老资产超过4万亿元,创造了良好的长期收益,积累了丰富的管理经验。

因此,证监会认为,公募基金行业应进一步肩负起时代的责任,发挥专业优势,着力提升投研能力,加强养老金融的投资和教育,努力在服务全国养老事业中做出更大成绩。

下一步,证监会将认真贯彻落实《意见》精神,加快落实深化资本市场改革的各项措施,抓紧制定公募基金个人养老金投资配套规则和制度,完善基础设施平台建设,优化中长期资本市场环境。加强对机构和从业人员的监管,提高管理人的管理能力和规范运作水平,加强对投资者的保护,确保养老金投资运营的安全和规范,促进个人养老金高质量发展。

(文章来源:证券时报E公司)